01
Constitution du dossier
Les pièces manquantes deviennent une tâche pour le client. Fiches de paie, pièces d'identité, comptes annuels et cotisations sociales arrivent structurés plutôt qu'en mails épars.
La plateforme
Le moteur sous le financement et le leasing.
Adefin n'est pas un formulaire avec une calculatrice derrière. C'est toute la chaîne : interroger les sources, peser le risque, rassembler les pièces, calculer les propositions et suivre le dossier jusqu'à la livraison.
La solvabilité à partir de sources réelles.
Un numéro d'entreprise suffit pour construire l'image. Ce qui est public, nous le récupérons automatiquement ; ce qui manque, nous le demandons précisément au client.
Nous nous raccordons à plusieurs fournisseurs d'information d'entreprise et de crédit en parallèle, vous n'êtes donc pas captif d'un seul et une source peut être remplacée sans changer votre méthode. Chaque interrogation est conservée avec son moment, pour qu'une décision reste rattachable à ce qui était connu alors.
Comptes annuels et information de crédit
VIES
BCE et Moniteur belge
Contrôle d'intégrité
Recherche sourcée
Entre autres ces sources. Ce qui s'y ajoute dépend de ce dont un dossier a besoin.
Score de santé comptes annuels
Fonds propres
Ancienneté de l'entreprise
Caution personnelle
Faillite
Un aperçu des facteurs. Lesquels comptent et à quel poids, c'est vous qui le décidez.
Un modèle de score que vous réglez vous-même.
Les facteurs sont dans un catalogue, pas dans le code. Pour chacun, vous décidez trois choses : comment la valeur devient une force, combien elle pèse, et si elle est éliminatoire.
À côté du modèle standard Adefin, chaque partenaire de financement peut avoir le sien. Le même dossier donne alors des résultats différents, exactement comme dans la réalité.
- Modèle standard plus un modèle propre par partenaire de financement
- Versionnage : chaque score renvoie au modèle qui l'a produit
- Éliminatoires comme un numéro de TVA invalide ou un constat au contrôle d'intégrité
- Un analyste crédit assisté par IA propose, le modèle pondéré reste le contrôle
Pièces lues
Sources interrogées
Recherche
Argumentaire rédigé
Appréciation
L'analyste crédit IA fait le travail préparatoire.
Chaque dossier est d'abord instruit comme le ferait un analyste : interroger les sources, lire les pièces déposées, en extraire les chiffres et les confronter, et chercher ce qui existe sur l'entreprise et ses administrateurs.
Cela ne produit pas une boîte noire. Chaque constat porte sa source, l'heure de l'interrogation et la citation sur laquelle il repose : votre analyste n'a rien à croire, il peut tout vérifier.
Ce qui en sort passe par le modèle pondéré et par vos éliminatoires. L'IA ne décide pas, et les constats du contrôle d'intégrité et de la recherche ne sont jamais comptés automatiquement.
- Lit les comptes annuels, les fiches de paie et les pièces d'identité et en extrait les données
- Parcourt les sources et cite d'où vient chaque donnée
- Rédige l'argumentaire du dossier, dans la langue du client
- Propose ce qui renforcerait le dossier, avec ce que cela rapporterait
- Ne décide jamais : le modèle pondéré et votre analyste gardent la main
Sur notre propre infrastructure IA.
L'analyste crédit IA n'est pas un relais vers un service de chat public. Il tourne sur notre propre installation, avec pour chaque tâche le modèle qui convient, et les dossiers restent dans notre environnement, dans l'Union européenne.
Chaque étape qu'il franchit est journalisée comme toute autre étape du dossier : quelle source, quel modèle, quelle version, quelle heure. Une appréciation de l'an dernier reste donc explicable dans trois ans.
Et ce qu'il propose passe toujours par le modèle pondéré et par une personne. Vos dossiers ne servent à entraîner aucun modèle, pour personne.
- Installation propre : aucun dossier ne part vers un service d'IA public
- Un modèle par tâche : lire, chercher, résumer, proposer
- Chaque étape de l'IA journalisée avec le modèle, la version et l'heure
- Vos dossiers n'entraînent aucun modèle, pas même celui d'un autre partenaire
- Géré sous ISO/IEC 42001, avec l'AI Act européen comme cadre
Où cela tourne
Modèles par tâche
Journalisation
Vos dossiers comme données d'entraînement
Gouvernance
Du score au contrat signé.
Le dossier reste un tout, de la première simulation à la livraison du bien.
02
Matching sur rate cards
Par partenaire de financement, vous fixez durées, valeurs résiduelles, premier loyer majoré et fenêtres de prix. Le calcul est une annuité classique avec valeur résiduelle, classée par mensualité TVA comprise.
03
Cycle de vie
Demande, proposition, contrat et livraison, avec une signature liée à la version qui a été signée. Chaque transition est conservée comme événement.
Tout ce que fait la console, l'API le fait aussi.
La plateforme a été conçue comme interface machine, l'écran est venu ensuite. Ce que vos équipes font dans la console, votre propre système peut le faire via l'API.
Authentification par clé d'API par source ou par jeton utilisateur pour les partenaires. Webhooks signés en HMAC, pour que vous sachiez qu'une notification vient bien de nous.
Créer une demandeWebhook
POST /api/v1/applications
X-API-Key: …
{
"applicant": { "vat": "BE0473773635" },
"asset": { "price_incl_vat": 38500, "term": 48 }
}
→ 201 { "ref": "APP-7F2K", "status": "received" }
POST /api/v1/applications/APP-7F2K/score
→ 200 { "score": 72, "tier": "B", "approved": true,
"actions": [ { "add": "personal_guarantee", "gain": 8 } ] }
Voilà à quoi cela ressemble dans la console.
Le travail du jour en haut : ce qui doit passer par un analyste, les documents à apprécier et les dossiers auxquels il manque des données, avec le pipeline et les dernières demandes à côté. Captures d'écran du produit. Les noms, numéros et montants ont été remplacés.
Le modèle, et ce qu'il fait d'un dossier.
À gauche, vous réglez le modèle : par facteur un grade, un poids, et son caractère bloquant ou non.
À droite, le résultat sur un dossier : chaque facteur avec son grade, et en dessous ce qui tire le score vers le bas à côté de ce qu'il y aurait à gagner en y remédiant.
Les questions qui vont avec.
- Que fait l'IA exactement ?
Le travail préparatoire : interroger les sources, lire les pièces déposées, en extraire les chiffres, chercher ce que l'on sait de l'entreprise et de ses administrateurs, et rédiger l'argumentaire du dossier. Chaque constat porte sa source, l'heure et la citation.
Pondérer et décider, non. Cela reste au modèle de score du partenaire de financement et à son analyste.
- Est-ce un modèle qui décide d'un dossier ?
Non. Les modèles proposent, les personnes décident. Les constats du contrôle d'intégrité et de la recherche ne sont jamais comptés automatiquement dans un score : ils restent ouverts à l'appréciation, avec leur source.
- Pourrons-nous expliquer une décision des années plus tard ?
C'est ce pour quoi c'est construit. Chaque source avec l'heure de l'interrogation, la version du modèle qui a produit le score, qui a modifié quel paramètre et quand, et chaque étape comme événement distinct avec son heure et son auteur.
Envie de le voir sur vos propres dossiers ?
Nous prenons une demande que vous connaissez et montrons quelles sources répondent, ce que fait le score et quelles propositions en sortent.