Ce qu'on nous demande en premier.
Rassemblé à partir des conversations que nous avons avec des vendeurs et avec des partenaires de financement. Votre question n'y est pas ? Nous y répondons simplement par mail.
À propos d'Adefin.
- Adefin, c'est quoi exactement ?
Adefin construit l'infrastructure sous le financement et le leasing : le contrôle de solvabilité, le dossier qui se constitue tout seul, et le lien entre le vendeur et ses partenaires de financement.
Nous ne vendons rien et nous n'accordons aucun crédit. Nous faisons en sorte que les deux parties qui le font arrivent plus vite à une décision, avec les mêmes chiffres sous les yeux.
- Vous êtes donc un organisme de crédit ?
Non. Adefin n'accorde pas de crédit et ne porte aucun risque. Nous sommes la couche intermédiaire : nous constituons le dossier, nous le contrôlons et nous le présentons aux partenaires de financement avec lesquels le vendeur travaille. La décision, le tarif et le contrat restent chez eux.
- Cela ne vaut que pour un seul type de bien ?
Non. Le modèle et le dossier ne sont liés à aucun type d'actif : machines, matériel, installations ou équipements suivent le même chemin. Ce que vous vendez détermine les montants et les valeurs résiduelles, pas le fonctionnement.
- Dans quelles langues cela fonctionne-t-il ?
En néerlandais, en français et en anglais, avec le vouvoiement. Cela vaut pour la console, pour le portail que parcourt votre client et pour les e-mails qui en partent.
- Combien cela coûte-t-il ?
Nous en convenons au raccordement, car cela dépend de la manière dont vous arrivez et du volume que vous attendez. Dites-nous comment vous travaillez aujourd'hui et vous recevrez une proposition plutôt qu'une grille tarifaire qui ne vous correspond pas.
Si vous vendez.
- En combien de temps ai-je une réponse ?
Le contrôle de solvabilité tourne pendant que vous tapez : le numéro d'entreprise ou les données personnelles suffisent. Les propositions qui en sortent dépendent des rate cards de vos partenaires de financement, pas d'une file d'attente.
- Puis-je garder mes propres partenaires de financement ?
Oui. Votre panel reste le vôtre, votre captive comprise. Nous calculons avec leurs rate cards et n'affichons que ce qui est possible ; qui vous ajoutez ou retirez, c'est vous qui le décidez.
- Et si un dossier ne passe pas du premier coup ?
Vous recevez le chemin pour y arriver : quel élément tire le score vers le bas, et ce qu'apporteraient une caution personnelle, un premier loyer majoré ou une pièce manquante. La conversation avec votre client ne s'arrête donc pas à un verdict.
- Mon client doit-il créer un compte ?
Non. L'acheteur arrive par un lien à vos couleurs et suit son dossier sans mot de passe. Ce qu'il dépose arrive directement dans le dossier que vous voyez.
- Nous vendons dans plusieurs points de vente. Voyons-nous l'ensemble ?
Oui. Toutes les demandes de tous vos points de vente se trouvent dans un seul tableau de bord, avec le taux d'acceptation et le délai par partenaire de financement. Les droits suivent le rôle : un point de vente voit ses dossiers, votre siège voit tout.
Si vous financez.
- Que deviennent nos données ?
Votre modèle de score, vos rate cards et vos décisions restent les vôtres. Un autre partenaire ne les voit pas, même dans un dossier où vous figurez tous les deux.
Pour les données à caractère personnel du dossier, nous sommes sous-traitant : contrat de sous-traitance, hébergement dans l'Union européenne et durées de conservation par type de donnée.
- Pouvons-nous utiliser notre propre modèle de score ?
Oui. Facteurs activés ou non, chacun avec son poids et sa propre traduction de la valeur en force, et des éliminatoires que vous fixez vous-même. Votre modèle vit à côté du modèle standard, pour comparer ce qu'une autre pondération ferait de votre portefeuille.
- Comment nous raccordons-nous à nos systèmes ?
Par l'API, avec une clé par source, et des webhooks qui renvoient chaque changement de statut, signés. Qui préfère travailler dans un écran utilise le portail. Vous n'avez rien à remplacer.
- La décision reste-t-elle chez nous ?
Toujours. Adefin constitue le dossier, le contrôle et vous le présente. Accorder, refuser ou poser une condition reste votre décision, tout comme le tarif et le contrat.
- Quels dossiers arrivent chez nous ?
C'est vous qui le déterminez. Vos rate cards et vos règles d'acceptation, durées, valeurs résiduelles, fenêtres de prix et éliminatoires, filtrent les demandes dès la porte. Ce qui entre dans ce cadre arrive chez vous, et les dossiers que vous en retenez restent votre affaire.
- Savons-nous qui a fourni quoi ?
Celui qui entre dans le dossier s'identifie avec itsme. Chaque pièce porte qui l'a déposée et quand, et chaque signature est liée à la version qui a été signée.
Données, normes et décisions.
- Où sont les données ?
Dans l'Union européenne. Les transferts hors EEE se font sous les clauses contractuelles types, et ce que nous traitons pour vous figure au contrat, pas seulement dans un réglage.
- Quelles normes suivez-vous ?
Nous travaillons vers ISO/IEC 27001 et 27701, ISO/IEC 42001 pour le management de l'IA et SOC 2 Type II. S'y ajoutent le RGPD, l'AI Act européen, DORA via nos partenaires financiers et eIDAS pour les signatures électroniques qualifiées.
- Est-ce un modèle qui décide d'un dossier ?
Non. Les modèles proposent, les personnes décident. Les constats du contrôle d'intégrité et de la recherche ne sont jamais comptés automatiquement dans un score : ils restent ouverts à l'appréciation, avec leur source.
- Combien de temps conservez-vous tout cela ?
Fixé par type de donnée, avec suppression ou anonymisation à l'échéance. Les documents reçoivent une empreinte, pour qu'il soit établi plus tard quelle version a été signée.
- Pourrons-nous expliquer une décision des années plus tard ?
C'est ce pour quoi c'est construit. Chaque source avec l'heure de l'interrogation, la version du modèle qui a produit le score, qui a modifié quel paramètre et quand, et chaque étape comme événement distinct avec son heure et son auteur.
- Que fait l'IA exactement ?
Le travail préparatoire : interroger les sources, lire les pièces déposées, en extraire les chiffres, chercher ce que l'on sait de l'entreprise et de ses administrateurs, et rédiger l'argumentaire du dossier. Chaque constat porte sa source, l'heure et la citation.
Pondérer et décider, non. Cela reste au modèle de score du partenaire de financement et à son analyste.
- Utilisez-vous nos données pour entraîner des modèles ?
Non. Vos dossiers et vos décisions ne servent pas à entraîner des modèles, et certainement pas pour un autre partenaire. Ce que nous traitons pour vous et à quelles fins figure dans le contrat de sous-traitance.
Le modèle de score n'apprend pas non plus tout seul. Les poids ne changent que si quelqu'un les change, et chaque modification est journalisée avec la valeur précédente à côté.
Commencer.
- Que faut-il faire pour commencer ?
Dites-nous avec qui vous travaillez et comment vos dossiers avancent aujourd'hui. Nous préparons ensuite un environnement à vos couleurs et, selon votre côté, avec votre modèle de score ou le panel avec lequel vous travaillez.
- Faut-il installer quelque chose ?
Non. Vous pouvez commencer dans la console ou dans le portail, sans rien changer chez vous. Si vous voulez vous raccorder, vous recevez une clé pour un environnement de test avant que quoi que ce soit ne passe en production.
- Puis-je d'abord le voir sur mes propres dossiers ?
C'est bien l'idée. Une démo sur un dossier fictif ne dit pas grand-chose : apportez une offre ou une demande de votre pratique, elle passera simplement dans le parcours.
Une question qui ne figure pas ici ?
Posez-la. Vous aurez la réponse de quelqu'un qui construit le produit, pas d'un formulaire.